Meminjam daripada institusi kewangan adalah salah satu cara bagi usahawan untuk mendapatkan pembiayaan bagi perniagaannya.
Proses Permohonan Pinjaman
Ada 3 tahap utama dalam proses permohonan pinjaman iaitu:
1.Menyediakan rancangan perniagaan perniagaan
2.Penghantaran permohonan pinjaman
3.Penilaian permohonan pinjaman
Setelah rancangan perniagaan disediakan, anda perlu menghantar permohonan anda bersama-sama dokumen-dokumen yang diperlukan. Seterusnya, anda akan ditemuduga pihak institusi perbankan untuk menentukan dan menilai kedudukan kewangan anda dengan lebih baik. Pihak institusi perbankan juga akan melawat premis perniagaan anda untuk tujuan yang sama. Permohonan anda akan dinilai berdasarkan 5 aspek iaitu karektor, modal, kapasiti, keadaan dan cagaran.
Berikut ialah ringkasan proses permohonan pinjaman untuk PKS:
Dokumen yang diperlukan untuk Permohonan Pinjaman
Institusi perbankan yang berbeza mempunyai borang permohonan pinjaman senarai semak permohonan pinjaman yang berlainan. Walau bagaimanapun, kebanyakan institusi perbankan memerlukan dokumen yang sama untuk tujuan pengesahan dan penilaian. Senarai berikut merupakan dokumen yang diperlukan (mengikut jenis syarikat) untuk permohonan pinjaman.
Dokumen untuk Syarikat
-Memorandum & artikel persatuan
-Sijil penubuhan (Borang 9)
-Penyata peruntukan saham (Borang 24)
-Penyata yang memberikan butiran daftar
pengarah dll. (Borang 49)
-Salinan kad pengenalan pengarah/penjamin
-Borang J pengarah/penjamin
Dokumen untuk Perkongsian dan Keempunyaan Tunggal
-Pendaftaran perniagaan
-Lesen perniagaan
-Penyata cukai pendapatan perniagaan
-Borang J pekongsi/empunya tunggal
-Salinan kad pengenalan pekongsi/empunya tunggal
Dokumen Kewangan dan Pengurusan
-Akaun yang telah diaudit (disahkan oleh juruaudit sekiranya bukan syarikat) untuk tempoh 3 tahun
-Penyata akaun semasa yang disimpan di lain-lain institusi perbankan untuk tempoh 6 bulan
-Pendedahan semua pinjaman dengan lain-lain institusi perbankan bersama-sama surat-surat tawaran
-Penyata pembayaran balik pinjaman/penggunaan kemudahan perdagangan dari lain-lain institusi perbankan
-Senarai pembekal dan pembeli utama
-Pemiutang dan penghutang mengikut senarai pengusiaan
-Profil syarikat/pelan perniagaan/profil pengarah syarikat
-Akaun pengurusan terkini
-Laporan kebolehlaksanaan (untuk pembiayaan projek dan usaha niaga baru)
Dokumen cagaran
-Salinan perjanjian jual beli yang berkaitan dan geran tanah yang dicadangkan sebagai cagaran
-Dokumen yang membuktikan pemilikan keatas lain-lain cagaran yang dicadangkan
-Laporan penilaian yang berkaitan
Lain-lain dokumen
-Kontrak dalam tangan/surat tawaran kontrak
-Dokumen untuk membuktikan lain-lain punca pendapatan
-Maklumat mengenai entiti perniagaan yang berkaitan
-Invois dan dokumen komersial
-Kontrak-kontrak lengkap dan kontrak-kontrak berpotensi
-Pinjaman kumpulan
Senarai Tabung Bantuan / Pinjaman Kewangan Perniagaan Dalam Software ini.
• Dana Khas Kerajaan Persekutuan untuk Terengganu
Malaysian Industrial Development Finance Berhad (MIDF)
• Dana Usahawan Negeri Terengganu (DUNT)
Bank Perusahaan Kecil & Sederhana Malaysia Berhad (SME Bank)
• Francais Belia
Perbadanan Nasional Berhad (PNS)
• Kemudahan Bantuan Untuk PKS
Bank Negara Malaysia
• Kemudahan Modenisasi Untuk PKS
Bank Negara Malaysia
• Kemudahan Pembiayaan "Malaysia Kitchen"
Export-Import Bank Malaysia Berhad (EXIM Bank)
• Kemudahan Pembiayaan Kontrak Seberang Laut
Export-Import Bank Malaysia Berhad (EXIM Bank)
• Kemudahan Pembiayaan Projek Seberang Laut
Export-Import Bank Malaysia Berhad (EXIM Bank)
• Kemudahan Pembiayaan Tekun
Yayasan Tekun Nasional (YTN)
• Modal untuk Usahawan Koperasi (MUSK)
Bank Kerjasama Rakyat Malaysia Berhad
• Perusahaan Kecil dan Sederhana (PKS)
Agrobank Malaysia
• Pinjaman Mudah untuk Perusahaan Kecil dan Sederhana
Malaysian Industrial Development Finance Berhad (MIDF)
• Skim Belia Niaga
Bank Kerjasama Rakyat Malaysia Berhad
• Skim Belia Tani - i (SBT-i)
Agrobank Malaysia
• Skim Francais Eksekutif
Perbadanan Nasional Berhad (PNS)
• Skim Khas Pembiayaan Penjenamaan Antarabangsa
Malaysian Industrial Development Finance Berhad (MIDF)
• Skim Kredit Padi (SKP)
Agrobank Malaysia
• Skim Kredit Pengeluaran Makanan (SKPM)
Agrobank Malaysia
• Skim Masyarakat Perdagangan & Perindustrian Bumiputera (MPPB)
Agrobank Malaysia
• Skim Modal Asas (Batik Dan Kraf)
Bank Perusahaan Kecil & Sederhana Malaysia Berhad (SME Bank)
• Skim Modal Usahawan Tani
Agrobank Malaysia
• Skim Pembiayaan Ekonomi Desa (SPED)
Bank Perusahaan Kecil & Sederhana Malaysia Berhad (SME Bank)
• Skim Pembiayaan Ekonomi Desa (SPED)
Bank Kerjasama Rakyat Malaysia Berhad
• Skim Pembiayaan Ekonomi Desa Kaum India (SPEDI)
Bank Perusahaan Kecil & Sederhana Malaysia Berhad (SME Bank)
• Skim Pembiayaan Filem Cereka
Bank Perusahaan Kecil & Sederhana Malaysia Berhad (SME Bank)
• Skim Pembiayaan Francais PNS
Perbadanan Nasional Berhad (PNS)
• Skim Pembiayaan Hutang
Malaysia Debt Ventures Berhad (MDV)
• Skim Pembiayaan Ikhtiar AIM
Amanah Ikhtiar Malaysia (AIM)
• Skim Pembiayaan LITS (Low Intensity Tapping System)
Agrobank Malaysia
• Skim Pembiayaan Mudah Pembangunan Automotif
Malaysian Industrial Development Finance Berhad (MIDF)
• Skim Pembiayaan Perniagaan MARA
Majlis Amanah Rakyat (MARA)
• Skim Pembiayaan Pusat Negeri (SPPN)
Kementerian Pembangunan Usahawan dan Koperasi (MECD)
• Skim Pemborong PROSPER
Perbadanan Usahawan Nasional Berhad (PUNB)
• Skim Penyelesaian Pinjaman Kecil (SPPK)
Bank Negara Malaysia
• Skim Pinjaman Mudah Automasi dan Modenisasi
Malaysian Industrial Development Finance Berhad (MIDF)
• Skim Pinjaman Mudah bagi Penempatan Semula Kilang (SLFR)
Malaysian Industrial Development Finance Berhad (MIDF)
• Skim Pinjaman Mudah untuk Penerapan Aplikasi ICT (SLICT)
Malaysian Industrial Development Finance Berhad (MIDF)
• Skim Pra-Francais
Perbadanan Nasional Berhad (PNS)
• Skim PROSPER Siswazah
Perbadanan Usahawan Nasional Berhad (PUNB)
• Skim Runcit PROSPER
Perbadanan Usahawan Nasional Berhad (PUNB)
• Skim Tanaman Semula Kelapa Sawit (TASKS)
Agrobank Malaysia
• Skim Tanmiah 1 (PROGRAM THIRD WINDOW)
Bank Perusahaan Kecil & Sederhana Malaysia Berhad (SME Bank)
• Skim Tanmiah 2 (PROGRAM INDUSTRI STRATEGIK)
Bank Perusahaan Kecil & Sederhana Malaysia Berhad (SME Bank)
• Skim Usahawan Tani Komersil Siswazah (SUTKS)
Agrobank Malaysia
• Tabung Industri Kecil & Sederhana ke 2 (TIKS2)
Agrobank Malaysia
• Tabung Industri Kecil Dan Sederhana 2 (TIKS 2)
Bank Negara Malaysia
• Tabung Infrastruktur Pelancongan (TIF)
Bank Pembangunan Malaysia Berhad
• Tabung Khas Pelancongan 2 (SFT 2)
Bank Perusahaan Kecil & Sederhana Malaysia Berhad (SME Bank)
• Tabung Pembangunan ASEAN-Japan
Kementerian Pembangunan Usahawan dan Koperasi (MECD)
• Tabung Perkapalan
Bank Pembangunan Malaysia Berhad
• Tabung Projek Usahawan Bumiputera
Bank Negara Malaysia
• Tabung Teknologi Tinggi
Bank Pembangunan Malaysia Berhad
• Tabung Untuk Makanan (3F)
Agrobank Malaysia
• Tabung Untuk Makanan
Bank Negara Malaysia
• Tabung Usahawan Baru 2 (TUB 2)
Bank Negara Malaysia
• Tabung Usahawan Siswazah (TUS)
Bank Perusahaan Kecil & Sederhana Malaysia Berhad (SME Bank)